Что такое ипотечный кредит?
Ипотечный кредит — это финансирование, предоставляемое банком клиенту для покупки жилья. За использование этих средств заемщик выплачивает банку проценты и осуществляет регулярные возвраты. Жилище, приобретенное с помощью кредита, остается в залоге у банка до полного его погашения. Обычно ипотечный кредит оформляется на длительный срок.
Заключение договоров
Договоры заключаются при положительном решении кредитора и выборе подходящей квартиры. Этапы включают оценку имущества, а затем подписываются договоры купли-продажи и кредитный договор, а также договор ипотеки.
Содержание кредитного договора
В кредитном договоре прописываются:
- Сумма и срок кредита;
- Размер процентов за использование кредита;
- Порядок погашения кредита и процентов;
- Условия для досрочного расторжения договора и взыскания долга.
Права и обязанности по договору ипотеки
Согласно договору об ипотеке, заемщик теряет право распоряжаться недвижимостью, приобретенной на средства кредита, но сохраняет право владения и пользования. Кредитор же становится залогодержателем с правом удовлетворять свои требования из стоимости заложенной недвижимости.
Обязанности залогодателя
Залогодатель обязан страховать предмет ипотеки и страховать свою жизнь и трудоспособность.
Обязательные условия договора ипотеки
В договор ипотеки должны быть включены следующие условия:
- Предмет ипотеки;
- Цена передаваемого имущества;
- Размер кредита и процентов;
- Срок исполнения обязательств;
- Требования по страхованию имущества;
- Основания для обращения взыскания.
Договор должен быть нотариально удостоверен и зарегистрирован.
Валюта получения ипотечного кредита
Множество банков сейчас предлагают ипотечные кредиты как в рублях, так и в долларах США.
Сроки ипотечного кредитования
В Москве минимальные и максимальные сроки ипотечного кредитования колеблются от 3 до 27 лет.
Порядок погашения кредита
Погашение долга осуществляется равными ежемесячными платежами, при этом размер платежа не должен превышать 50% от совокупного дохода семьи.
Поручительство третьих лиц
Требование о поручительстве не всегда обязательно — некоторые банки работают без поручителей.
Кто может стать заемщиком?
Заемщиками могут быть граждане РФ с постоянным доходом и накоплениями от 5% до 30% стоимости жилья.
Регистрация ипотеки в силу закона
Порядок регистрации ипотеки описан в Федеральном законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Нотариальное удостоверение с 2005 года не обязательно.
Наличие собственности
Наличие квартиры в другом городе не повлияет на возможность получения кредита в Москве.
Залог недвижимости в другом городе
Хотя ограничения отсутствуют, не все банки готовы кредитовать на таких условиях.
Что делать в случае потери трудоспособности?
Большинство банков требуют страхование на случай потери трудоспособности, в этом случае платежи будут производиться страховой компанией.
Виды доходов, учитываемые при оформлении кредита
Учета подлежат все подтвержденные доходы семьи, чем выше доход, тем больше сумма кредита.
Приобретение квартиры без участия супруга
Это возможно, если заемщик заключит брачный договор, согласно которому имущество будет считаться личным.
Погашение кредита
Кредит обычно погашается равными ежемесячными платежами, где первая часть идет на уплату процентов.
Последствия невозврата кредита
В случае финансовых трудностей банк попытается найти компромисс, иначе заложенное жилье будет продано с торгов для погашения долга.
Отказ от кредита после одобрения
Заемщик имеет право отказаться от кредита до подписания договора, после этого возможны штрафные санкции.
Выдача кредита
Оплата квартиры может быть произведена наличными или безналичным переводом на счет продавца.
Стоит ли ждать оценку квартиры?
Оценку квартиры проводят специалисты банка, этот процесс занимает в среднем 2 рабочих дня.
Ипотечный брокер
Брокер помогает собрать документы, подобрать оптимальную программу и защитить интересы клиента при оформлении кредита.
Ипотечный кредит — это важный шаг в жизни каждого заемщика, и правильный подход поможет избежать множества трудностей.